Fed nâng lãi suất lên 3,75–4%: người vay và người gửi tiền nên lưu ý gì?

Mortgage cố định không đi một-một với Fed

Lãi suất mortgage cố định 15 hoặc 30 năm chịu ảnh hưởng lớn từ lợi suất trái phiếu dài hạn, kỳ vọng lạm phát, rủi ro tín dụng và cạnh tranh giữa các tổ chức cho vay. Vì thế, lãi mortgage có thể tăng trước cuộc họp Fed, tăng ít hơn hoặc thậm chí đi theo hướng khác trong một số thời điểm.

Người mua nhà hoặc tái cấp vốn không nên chỉ dựa vào ngày Fed họp. Việc so sánh nhiều báo giá trong cùng một khoảng thời gian, gồm lãi suất, điểm mua lãi, phí đóng hồ sơ và tổng chi phí, cho bức tranh thực tế hơn.

Với mortgage lãi suất điều chỉnh, cần xem kỹ thời điểm tái định giá, mức trần mỗi kỳ và trần suốt thời hạn vay.

Người gửi tiền có thể được lợi, nhưng không tự động

Sau một đợt tăng lãi suất, lợi suất tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và quỹ thị trường tiền tệ có thể tăng. Tuy nhiên, ngân hàng không bắt buộc chuyển toàn bộ mức tăng của Fed sang người gửi tiền.

Khách hàng nên so sánh lợi suất phần trăm hằng năm—APY—cùng các điều kiện như số dư tối thiểu, phí duy trì, thời hạn khóa tiền và mức phạt rút trước hạn. Với chứng chỉ tiền gửi, lãi suất cao hơn chưa chắc phù hợp nếu người gửi cần sử dụng tiền trước ngày đáo hạn.

Điều gì cần theo dõi tiếp?

Thông báo thực thi của Fed cho biết lãi trả trên số dư dự trữ sẽ tăng lên 3,90% và lãi suất tín dụng sơ cấp tăng lên 4%, cùng có hiệu lực ngày 17/9.

Fed không cam kết trước lộ trình cố định cho các cuộc họp sau. Các quyết định tiếp theo sẽ phụ thuộc dữ liệu lạm phát, việc làm, tăng trưởng và điều kiện tài chính. Đối với hộ gia đình, điều thiết thực nhất là theo dõi lãi suất thực tế trên từng tài khoản và khoản vay, thay vì giả định mọi sản phẩm sẽ di chuyển cùng tốc độ với lãi suất chuẩn.