Một sắc lệnh hành pháp ký ngày 22/10 đặt ra ba hướng nhằm giảm một phần chi phí sở hữu nhà: thử nghiệm tự động chấm dứt bảo hiểm thế chấp khi người vay đã đạt đủ tỷ lệ vốn chủ sở hữu, mở rộng giải pháp thay thế bảo hiểm quyền sở hữu nhà trong một số hồ sơ tái cấp vốn, và khuyến khích nhà sản xuất theo phương thức công nghiệp.

Điểm quan trọng với chủ nhà là đây mới là chỉ thị triển khai. Sắc lệnh không tự động xóa khoản bảo hiểm thế chấp trên hóa đơn tháng này và cũng không ấn định một khoản tiết kiệm chung cho mọi người vay.

Thí điểm bỏ bảo hiểm thế chấp sẽ vận hành ra sao?

Sắc lệnh yêu cầu giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac lập một chương trình thí điểm. Hệ thống có thể dùng mô hình định giá tự động để nhận diện người vay đã đáp ứng điều kiện về tỷ lệ vốn vay trên giá trị căn nhà, rồi chủ động chấm dứt bảo hiểm thế chấp.

Văn bản giới hạn chương trình ban đầu ở các khoản thế chấp được cấp sau khi thí điểm được thiết lập. Vì vậy, người đang có khoản vay cũ không nên hiểu rằng phí bảo hiểm của mình sắp được hủy tự động.

Theo luật hiện hành, bảo hiểm thế chấp tư nhân trên khoản vay thông thường thường tự kết thúc khi dư nợ theo lịch trả xuống mức tương đương 78% giá trị ban đầu của căn nhà. Người vay cũng có thể yêu cầu hủy sớm hơn nếu đáp ứng điều kiện và chứng minh đủ vốn chủ sở hữu. Thí điểm mới nhắm tới việc nhận diện chủ động bằng giá trị thị trường hiện tại, nhưng tiêu chuẩn cụ thể vẫn phải chờ FHFA.

Tái cấp vốn có thể bớt một số chi phí đóng hồ sơ

Sắc lệnh cũng yêu cầu xem xét mở rộng chương trình “title acceptance” — dùng thẩm định rủi ro quyền sở hữu thay cho hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của bên cho vay trong một số hồ sơ tái cấp vốn đủ điều kiện. FHFA được giao cân nhắc bỏ giới hạn địa lý, mở cho hồ sơ có tỷ lệ vay trên giá trị cao hơn 80% khi rủi ro thấp, và chứng nhận thêm nhà cung cấp.

Ngoài ra, cơ quan này được yêu cầu cân nhắc miễn thẩm định giá, xác minh lại thu nhập và một số giấy tờ cho những khoản tái cấp vốn giới hạn rút tiền mặt nếu giao dịch làm giảm tiền trả hàng tháng.

Tuy nhiên, lợi ích cuối cùng phụ thuộc vào quy định thực thi, điều kiện khoản vay và quyết định của bên cho vay. Phân tích của HousingWire lưu ý sắc lệnh hẹp hơn một số bản dự thảo trước đó và khó làm thay đổi khả năng mua nhà ngay lập tức khi lãi suất vẫn cao.

Chủ nhà nên làm gì lúc này?

Không ngừng đóng bảo hiểm thế chấp nếu chưa nhận xác nhận bằng văn bản từ đơn vị quản lý khoản vay.Kiểm tra loại khoản vay, dư nợ, giá trị căn nhà và quy tắc hủy bảo hiểm đang áp dụng.Nếu cân nhắc tái cấp vốn, so sánh tổng chi phí đóng hồ sơ và thời gian hòa vốn, không chỉ nhìn lãi suất quảng cáo.Hỏi rõ bên cho vay liệu hồ sơ có đủ điều kiện dùng giải pháp thay thế title insurance hay không, và khoản tiết kiệm nào thực sự được chuyển cho người vay.

Sắc lệnh còn lập một nhóm công tác về nhà sản xuất theo phương thức hiện đại và yêu cầu Bộ Nông nghiệp cùng Bộ Cựu chiến binh xem xét hạ lãi suất cho các khoản vay mua nhà trực tiếp của hai cơ quan, trong phạm vi luật pháp và ngân sách cho phép.

Nguồn tham khảo

#hoa kỳ
Tác giả

Về người viết

Cộng đồng

Bình luận

Người dùngĐang kiểm tra phiên đăng nhập…

Cuộn đến đây để tải thảo luận.